Il mutuo chirografario

Il mutuo chirografario è una forma di finanziamento a medio-lungo termine che, a differenza del mutuo ipotecario, non prevede la garanzia reale di un’ipoteca su un immobile. Invece, è garantito solo dalla firma del mutuatario e da eventuali garanzie personali come fideiussioni o polizze assicurative. Questo tipo di mutuo è spesso utilizzato per esigenze di liquidità, consolidamento di debiti, ristrutturazione di immobili o altre finalità non legate all’acquisto di un immobile.

Caratteristiche del Mutuo Chirografario

1. Assenza di Garanzia Reale:
   • Non viene posta un’ipoteca su un immobile. La garanzia è solo personale, basata sulla firma del mutuatario.
2. Importo Finanziabile:
   • Gli importi erogati sono generalmente inferiori rispetto ai mutui ipotecari. Solitamente variano da qualche migliaio a decine di migliaia di euro.
3. Durata:
   • La durata del mutuo chirografario è più breve rispetto a quella del mutuo ipotecario, solitamente compresa tra 1 e 10 anni.
4. Tasso di Interesse:
   • I tassi di interesse possono essere fissi o variabili, ma spesso sono più alti rispetto a quelli dei mutui ipotecari, data l’assenza di una garanzia reale.
5. Rata del Mutuo:
   • Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali, e comprendono una quota capitale e una quota interessi.

Vantaggi del Mutuo Chirografario

1. Velocità di Erogazione:
   • Le procedure di istruttoria e approvazione sono generalmente più rapide rispetto ai mutui ipotecari, in quanto non è necessaria la perizia e l’iscrizione dell’ipoteca.
2. Flessibilità:
   • Può essere utilizzato per una varietà di scopi, non limitati all’acquisto di un immobile.
3. Meno Spese Accessorie:
   • Non ci sono costi di perizia immobiliare e di iscrizione ipotecaria, riducendo le spese accessorie rispetto al mutuo ipotecario.

Svantaggi del Mutuo Chirografario

1. Importi Limitati:
   • Gli importi finanziabili sono generalmente più bassi rispetto ai mutui ipotecari.
2. Tassi di Interesse Più Alti:
   • L’assenza di una garanzia reale comporta tassi di interesse più elevati.
3. Durata Più Breve:
   • La durata del mutuo è più breve, il che comporta rate più elevate.

Iter per Ottenere un Mutuo Chirografario

1. Preparazione della Documentazione:
   • Documenti di identità, certificato di residenza, documenti di reddito (buste paga, dichiarazione dei redditi), eventuali garanzie personali.
2. Richiesta di Mutuo:
   • Presentazione della domanda di mutuo alla banca scelta, che valuterà la richiesta attraverso l’istruttoria.
3. Istruttoria del Mutuo:
   • La banca verifica la solvibilità del richiedente e le garanzie personali fornite.
4. Delibera del Mutuo:
   • Se la valutazione è positiva, la banca approva il mutuo e comunica al richiedente le condizioni definitive.
5. Stipula del Contratto:
   • La stipula avviene presso la banca o un notaio, a seconda delle esigenze specifiche.
6. Erogazione del Mutuo:
   • La somma finanziata viene erogata al mutuatario.

Il mutuo chirografario è una soluzione di finanziamento adatta per chi necessita di liquidità per progetti specifici e non desidera o non può offrire un immobile in garanzia. È importante valutare attentamente le proprie capacità di rimborso e confrontare le offerte di diverse banche per trovare le condizioni più vantaggiose.